中小企業(yè)本就融資難，今年以來信貸政策適度從嚴(yán)，中小企業(yè)融資是否更是難上加難？令人欣喜的是，中國(guó)光大銀行數(shù)據(jù)顯示，該行上半年中小企業(yè)新增貸款767億元，貸款增速達(dá)到17.41%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)快于大型企業(yè)貸款增速，中小企業(yè)在光大銀行融資變得越來越容易。
服務(wù)中小企業(yè)、履行社會(huì)責(zé)任一直是光大銀行的戰(zhàn)略重點(diǎn)和重要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。2009年，光大銀行在總結(jié)以往經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，成立了中小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，經(jīng)過理念革新、信用連接、流程再造、產(chǎn)品創(chuàng)新，實(shí)行了以貸款專業(yè)審批制度為核心的中小企業(yè)專業(yè)經(jīng)營(yíng)，從而真正建立了中小企業(yè)授信的綠色通道。
2010年以來，光大銀行在信貸政策適度從嚴(yán)的宏觀背景下，重點(diǎn)打造中小企業(yè)融資的三大工程，取得顯著成效。僅上半年就實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)貸款超去年全年水平，中小企業(yè)授信余額達(dá)到4101億元，創(chuàng)歷史新高。
平臺(tái)塑造工程拓展企業(yè)受眾范圍
中小企業(yè)在融資過程中面臨的最大問題，是企業(yè)個(gè)體資質(zhì)不高，難以滿足銀行信用評(píng)級(jí)要求。光大銀行針對(duì)這一情況，采取模式化融資方式，連接多個(gè)企業(yè)的信用，達(dá)到蟻象共生、抱團(tuán)取暖的效果；引入擔(dān)保機(jī)構(gòu)和核心企業(yè)，達(dá)到信用增級(jí)的功效。
為此，光大銀行充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)中介優(yōu)勢(shì)，主動(dòng)為中小企業(yè)搭建280個(gè)融資平臺(tái)，推出聯(lián)保模式、擔(dān)保模式、專業(yè)市場(chǎng)模式等套餐產(chǎn)品，幫助中小企業(yè)進(jìn)行橫向聯(lián)合，實(shí)現(xiàn)企業(yè)抱團(tuán)授信；縱向進(jìn)行產(chǎn)業(yè)鏈組合，推出供應(yīng)商模式、經(jīng)銷商模式、銀租通模式等套餐產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)企業(yè)鏈?zhǔn)绞谛拧＝?jīng)過合縱連橫，中小企業(yè)不再受自身信用所困，而是置身光大銀行融資平臺(tái)中，成為抱團(tuán)授信中的一員，獲得了企業(yè)發(fā)展必需的資金支持。
光大銀行在摸索中發(fā)現(xiàn)，搭平臺(tái)、建模式的授信方式取得良好效果的原因在于，蟻象共生、抱團(tuán)取暖規(guī)避了單一企業(yè)的弱點(diǎn)，充分發(fā)揮了我國(guó)中小企業(yè)整體成長(zhǎng)性較好的優(yōu)勢(shì)。其理念遵循了“大數(shù)定律”自然法則，使中小企業(yè)綜合收益能夠覆蓋單一企業(yè)壞賬損失，中小企業(yè)整體授信也就不再成為難事。上半年，光大銀行增加中小企業(yè)授信客戶1575戶，接近去年全年水平，中小企業(yè)占全行對(duì)公客戶的80%，已成為光大銀行客戶基礎(chǔ)的重要一極。
產(chǎn)品創(chuàng)新工程打造低碳金融特色
融資平臺(tái)的搭建解決了中小企業(yè)能不能貸款這一準(zhǔn)入門檻問題，而確定如何貸款，是一個(gè)更需要專業(yè)研判的問題。光大銀行認(rèn)為，融資產(chǎn)品是連接銀行與中小企業(yè)的天然載體，好的融資產(chǎn)品既可以解決中小企業(yè)融資需求，也有助于銀行獲得一筆優(yōu)質(zhì)貸款業(yè)務(wù)。
光大銀行采取兩手抓策略，一方面為中小企業(yè)提供傳統(tǒng)流貸、票據(jù)等融資產(chǎn)品；另一方面為中小企業(yè)量身定做九大類模式化融資產(chǎn)品，充分適應(yīng)了中小企業(yè)各類型融資需求。特別是光大銀行銳意創(chuàng)新，今年重點(diǎn)推出了設(shè)備融易貸和“光合動(dòng)力”低碳金融服務(wù)套餐三大特色融資產(chǎn)品，切實(shí)解決了中小企業(yè)新型融資需求。
浙江A有限公司是一家注塑機(jī)生產(chǎn)廠商，眾多中小企業(yè)作為注塑機(jī)設(shè)備購(gòu)買方，客觀上存在一定的資金壓力，分期付款因而成為國(guó)內(nèi)機(jī)械設(shè)備市場(chǎng)通用交易方式。但是分期付款方式下，購(gòu)買方較長(zhǎng)的付款期，無形中占用了設(shè)備生產(chǎn)商的流動(dòng)資金，一定程度上制約了設(shè)備生產(chǎn)商的生產(chǎn)規(guī)模。針對(duì)這一現(xiàn)狀，光大銀行推出了一款陽(yáng)光設(shè)備融易貸產(chǎn)品，該產(chǎn)品通過與A公司搭建國(guó)內(nèi)買方信貸平臺(tái)，為作為購(gòu)買方的中小企業(yè)提供國(guó)內(nèi)買方信貸單一額度授信服務(wù)，既緩解了設(shè)備購(gòu)買方一次性付款壓力，又解決了設(shè)備生產(chǎn)商資金占用等問題。
廣東某節(jié)能服務(wù)商，系研發(fā)、生產(chǎn)、銷售以及城市亮化為一體的半導(dǎo)體照明企業(yè)，于2009年末中標(biāo)某市所轄某區(qū)的LED路燈改造項(xiàng)目，以節(jié)能收益支付工程款。據(jù)測(cè)算LED燈電費(fèi)節(jié)約率可達(dá)60%，按40%保守計(jì)算每年可節(jié)約電費(fèi)約400萬元。光大銀行認(rèn)為該項(xiàng)目既符合低碳經(jīng)濟(jì)政策要求，又具有較高的預(yù)期收益，結(jié)合項(xiàng)目特點(diǎn)為企業(yè)設(shè)計(jì)了合同能源管理（EMC）貸款方案，授予企業(yè)900萬元貸款，極大支持了項(xiàng)目前期資金短缺的節(jié)能服務(wù)商。
流程優(yōu)化工程提高授信專業(yè)水平
光大銀行于2009年初開展陽(yáng)光服務(wù)年活動(dòng)，致力于提高服務(wù)質(zhì)量、提升服務(wù)效率。自成立中小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)以來，光大銀行將陽(yáng)光服務(wù)精神貫穿于中小企業(yè)授信過程中，不斷優(yōu)化授信流程，提高審批效率和質(zhì)量，滿足中小企業(yè)貸款“短、頻、快”的特點(diǎn)。
在今年信貸政策適度從嚴(yán)的背景下，光大銀行給予中小企業(yè)專項(xiàng)額度支持，建立中小企業(yè)授信綠色通道。中小企業(yè)貸款不受規(guī)模、額度限制，授信調(diào)查報(bào)告專門進(jìn)行了簡(jiǎn)化，業(yè)務(wù)的審批也在中小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)內(nèi)專業(yè)審批，從而縮短了業(yè)務(wù)審批流程，實(shí)現(xiàn)對(duì)中小企業(yè)快速授信，在授信資料齊全情況下，一筆中小企業(yè)授信現(xiàn)在只需要一周左右時(shí)間即可完成。
伴隨中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，是授信質(zhì)量的同步提升，“又好又快”發(fā)展態(tài)勢(shì)明顯。光大銀行中小企業(yè)授信規(guī)模快速擴(kuò)大的同時(shí)，不良貸款和不良率實(shí)現(xiàn)了“雙降”，且2009年成立專營(yíng)機(jī)構(gòu)、采取模式經(jīng)營(yíng)以來，新放貸款無一筆不良。
光大銀行在中小企業(yè)藍(lán)海中趟出了一條快速通道，讓人看到了金融機(jī)構(gòu)服務(wù)中小企業(yè)的潛力，陽(yáng)光服務(wù)將滋潤(rùn)、呵護(hù)中小企業(yè)的成長(zhǎng)、壯大。
服務(wù)中小企業(yè)、履行社會(huì)責(zé)任一直是光大銀行的戰(zhàn)略重點(diǎn)和重要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。2009年，光大銀行在總結(jié)以往經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，成立了中小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，經(jīng)過理念革新、信用連接、流程再造、產(chǎn)品創(chuàng)新，實(shí)行了以貸款專業(yè)審批制度為核心的中小企業(yè)專業(yè)經(jīng)營(yíng)，從而真正建立了中小企業(yè)授信的綠色通道。
2010年以來，光大銀行在信貸政策適度從嚴(yán)的宏觀背景下，重點(diǎn)打造中小企業(yè)融資的三大工程，取得顯著成效。僅上半年就實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)貸款超去年全年水平，中小企業(yè)授信余額達(dá)到4101億元，創(chuàng)歷史新高。
平臺(tái)塑造工程拓展企業(yè)受眾范圍
中小企業(yè)在融資過程中面臨的最大問題，是企業(yè)個(gè)體資質(zhì)不高，難以滿足銀行信用評(píng)級(jí)要求。光大銀行針對(duì)這一情況，采取模式化融資方式，連接多個(gè)企業(yè)的信用，達(dá)到蟻象共生、抱團(tuán)取暖的效果；引入擔(dān)保機(jī)構(gòu)和核心企業(yè)，達(dá)到信用增級(jí)的功效。
為此，光大銀行充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)中介優(yōu)勢(shì)，主動(dòng)為中小企業(yè)搭建280個(gè)融資平臺(tái)，推出聯(lián)保模式、擔(dān)保模式、專業(yè)市場(chǎng)模式等套餐產(chǎn)品，幫助中小企業(yè)進(jìn)行橫向聯(lián)合，實(shí)現(xiàn)企業(yè)抱團(tuán)授信；縱向進(jìn)行產(chǎn)業(yè)鏈組合，推出供應(yīng)商模式、經(jīng)銷商模式、銀租通模式等套餐產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)企業(yè)鏈?zhǔn)绞谛拧＝?jīng)過合縱連橫，中小企業(yè)不再受自身信用所困，而是置身光大銀行融資平臺(tái)中，成為抱團(tuán)授信中的一員，獲得了企業(yè)發(fā)展必需的資金支持。
光大銀行在摸索中發(fā)現(xiàn)，搭平臺(tái)、建模式的授信方式取得良好效果的原因在于，蟻象共生、抱團(tuán)取暖規(guī)避了單一企業(yè)的弱點(diǎn)，充分發(fā)揮了我國(guó)中小企業(yè)整體成長(zhǎng)性較好的優(yōu)勢(shì)。其理念遵循了“大數(shù)定律”自然法則，使中小企業(yè)綜合收益能夠覆蓋單一企業(yè)壞賬損失，中小企業(yè)整體授信也就不再成為難事。上半年，光大銀行增加中小企業(yè)授信客戶1575戶，接近去年全年水平，中小企業(yè)占全行對(duì)公客戶的80%，已成為光大銀行客戶基礎(chǔ)的重要一極。
產(chǎn)品創(chuàng)新工程打造低碳金融特色
融資平臺(tái)的搭建解決了中小企業(yè)能不能貸款這一準(zhǔn)入門檻問題，而確定如何貸款，是一個(gè)更需要專業(yè)研判的問題。光大銀行認(rèn)為，融資產(chǎn)品是連接銀行與中小企業(yè)的天然載體，好的融資產(chǎn)品既可以解決中小企業(yè)融資需求，也有助于銀行獲得一筆優(yōu)質(zhì)貸款業(yè)務(wù)。
光大銀行采取兩手抓策略，一方面為中小企業(yè)提供傳統(tǒng)流貸、票據(jù)等融資產(chǎn)品；另一方面為中小企業(yè)量身定做九大類模式化融資產(chǎn)品，充分適應(yīng)了中小企業(yè)各類型融資需求。特別是光大銀行銳意創(chuàng)新，今年重點(diǎn)推出了設(shè)備融易貸和“光合動(dòng)力”低碳金融服務(wù)套餐三大特色融資產(chǎn)品，切實(shí)解決了中小企業(yè)新型融資需求。
浙江A有限公司是一家注塑機(jī)生產(chǎn)廠商，眾多中小企業(yè)作為注塑機(jī)設(shè)備購(gòu)買方，客觀上存在一定的資金壓力，分期付款因而成為國(guó)內(nèi)機(jī)械設(shè)備市場(chǎng)通用交易方式。但是分期付款方式下，購(gòu)買方較長(zhǎng)的付款期，無形中占用了設(shè)備生產(chǎn)商的流動(dòng)資金，一定程度上制約了設(shè)備生產(chǎn)商的生產(chǎn)規(guī)模。針對(duì)這一現(xiàn)狀，光大銀行推出了一款陽(yáng)光設(shè)備融易貸產(chǎn)品，該產(chǎn)品通過與A公司搭建國(guó)內(nèi)買方信貸平臺(tái)，為作為購(gòu)買方的中小企業(yè)提供國(guó)內(nèi)買方信貸單一額度授信服務(wù)，既緩解了設(shè)備購(gòu)買方一次性付款壓力，又解決了設(shè)備生產(chǎn)商資金占用等問題。
廣東某節(jié)能服務(wù)商，系研發(fā)、生產(chǎn)、銷售以及城市亮化為一體的半導(dǎo)體照明企業(yè)，于2009年末中標(biāo)某市所轄某區(qū)的LED路燈改造項(xiàng)目，以節(jié)能收益支付工程款。據(jù)測(cè)算LED燈電費(fèi)節(jié)約率可達(dá)60%，按40%保守計(jì)算每年可節(jié)約電費(fèi)約400萬元。光大銀行認(rèn)為該項(xiàng)目既符合低碳經(jīng)濟(jì)政策要求，又具有較高的預(yù)期收益，結(jié)合項(xiàng)目特點(diǎn)為企業(yè)設(shè)計(jì)了合同能源管理（EMC）貸款方案，授予企業(yè)900萬元貸款，極大支持了項(xiàng)目前期資金短缺的節(jié)能服務(wù)商。
流程優(yōu)化工程提高授信專業(yè)水平
光大銀行于2009年初開展陽(yáng)光服務(wù)年活動(dòng)，致力于提高服務(wù)質(zhì)量、提升服務(wù)效率。自成立中小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)以來，光大銀行將陽(yáng)光服務(wù)精神貫穿于中小企業(yè)授信過程中，不斷優(yōu)化授信流程，提高審批效率和質(zhì)量，滿足中小企業(yè)貸款“短、頻、快”的特點(diǎn)。
在今年信貸政策適度從嚴(yán)的背景下，光大銀行給予中小企業(yè)專項(xiàng)額度支持，建立中小企業(yè)授信綠色通道。中小企業(yè)貸款不受規(guī)模、額度限制，授信調(diào)查報(bào)告專門進(jìn)行了簡(jiǎn)化，業(yè)務(wù)的審批也在中小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)內(nèi)專業(yè)審批，從而縮短了業(yè)務(wù)審批流程，實(shí)現(xiàn)對(duì)中小企業(yè)快速授信，在授信資料齊全情況下，一筆中小企業(yè)授信現(xiàn)在只需要一周左右時(shí)間即可完成。
伴隨中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，是授信質(zhì)量的同步提升，“又好又快”發(fā)展態(tài)勢(shì)明顯。光大銀行中小企業(yè)授信規(guī)模快速擴(kuò)大的同時(shí)，不良貸款和不良率實(shí)現(xiàn)了“雙降”，且2009年成立專營(yíng)機(jī)構(gòu)、采取模式經(jīng)營(yíng)以來，新放貸款無一筆不良。
光大銀行在中小企業(yè)藍(lán)海中趟出了一條快速通道，讓人看到了金融機(jī)構(gòu)服務(wù)中小企業(yè)的潛力，陽(yáng)光服務(wù)將滋潤(rùn)、呵護(hù)中小企業(yè)的成長(zhǎng)、壯大。
